직장인 재테크 필수! 통장 쪼개기 실천방법

여러분은 직장인 재테크를 위해서 무엇이 필요하다고 생각하시나요?

 

높은 수익률을 가진 금융상품? 하이 리스크 하이 리턴을 위한 주식 매매 기법?

 

물론 목돈을 마련하기 위해 모두 맞는 말이지만 현금 흐름을 구축하는 것이 가장 기본이 됩니다.

한 개의 통장으로 관리할 경우 현금 흐름이 파악되지 않기 때문에 최소 4개 정도의 통장으로

나누는 것을 추천드립니다.

 

이 통장들은 각각 급여 통장, 지출 통장, 투자 통장, 비상금 통장 용도로 사용됩니다.

 

월급 수령 시, 급여 통장으로 이체 설정을 한 후 고정 지출이 납부될 수 있도록 합니다.

이후 남은 돈으로 투자 통장과 지출 통장에 이체합니다.

이때, 투자 금액과 지출 금액간 적당한 조율이 필요합니다.

 

그 후 각 통장에서 투자 및 지출 후 남은 금액을 비상금 통장으로 이체하는데요.

비상금 통장은 예비자금을 관리하는 성격으로 생활비가 부족할 때 사용하거나

투자 예비자금으로 사용합니다.

 

따라서 급여 통장의 잔액은 거의 100만원 이하의 소액으로 유지될 가능성이 큽니다.

 

그렇다면 급여 통장에 적합한 상품은 어떤 것일까요?

 

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급여통장

 

위에서 언급된 것처럼 급여통장에는 항상 소액이 남아있기 때문에

우대금리 효과는 매우 미미하다고 할 수 있겠습니다.

 

이로 인해 CMA를 급여 통장으로 활용하는 것도 크게 메리트가 없습니다.

 

그렇다면 어떤 통장이 좋을까요?

 

우대금리 등은 크게 혜택사항이 없으므로

급여통장은 주거래은행을 설정하여 월급이라는 거래 실적을 통해

신용도를 높여 대출 등에 활용하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

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지출통장

 

지출통장을 만들기 전 변동지출과 고정지출을 구분해야 합니다.

 

고정지출은 대출, 주택관리비, 월세, 수도비, 가스비, 통신비, 보험비 등

매달 큰 변동없이 고정적으로 지출되는 분야입니다.

 

변동지출은 말 그대로 변동성이 있는 지출로 식비, 취미비용, 의료비 등이 포함됩니다.

회식비와 경조사비도 변동지출에 포함되는데 '변동성'이 있기 때문에 파악이 어려울 수 있는데

매월 일정 금액 내에서 소비할 수 있도록 노력이 필요합니다.

 

매월 지출되는 변동지출의 평균을 파악하여 급여 통장에서 매월 일정 금액이

지출 통장으로 자동이체될 수 있도록 설정하여야 합니다.

 

그리고 가장 중요한 점은 체크카드를 연동시켜두어야 한다는 점인데요.

체크카드를 사용해야 과소비를 방지할 수 있기 때문입니다.

 

급여통장에서 지출통장으로 이체 후 남은 금액은 비상금 통장으로 이체시켜 관리해야

갑자기 목돈이 나갈 경우를 대비할 수 있습니다.

 

지출통장은 수시입출금이 가능하고 체크카드를 연동하여아 하기에

은행 저축예금 또는 CMA 통장이 적합합니다.

 

변동 지출을 줄이기 위해서는 충동 구매를 줄여야 하는데요.

이를 위해서는 가계부를 매일 작성하고, 저축 후 남은 금액으로 지출을 하는 습관을 길러야 합니다.

 

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비상금통장

 

비상금통장은 갑작스런 목돈이 들어갈 상황이 생겼을 때,

예적금 등 금융상품의 중도 해지를 방지하기 위하여 필요한 통장입니다.

 

특히 지금처럼 금리가 높은 시기에는 중도 해지시 손해가 크므로

최소한 평균 생활비의 3배 또는 월급의 2~3배 규모의 비상금을 통장에 두는 것이 좋습니다.

 

비상금 통장이라는 특성상 입출금이 자유로워야 하고

단기간에 금리가 높아야 하는데, 고금리 수시입출금 예금과 CMA 통장이 적합합니다.

 

단 각 상품별 장단점이 명확한데 가입 전 상품 특성을 파악하는 것이 중요할 것으로 보입니다.

 

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투자통장

 

얼핏 보면 투자통장은 따로 개설이 필요치 않아 보일 수도 있습니다.

그러나 급여통장에서 투자금이 지출되로록 설정할 경우 투자 내역을 한 눈에 파악하기가 어렵고

관리의 효율성이 떨어질 수 있습니다.

 

그런 점에서 투자 통장을 만들 경우 현금 흐름이 한 눈에 파악되므로 훨씬 관리가 용이할 수 있다고 할 수 있겠습니다.

 

투자 통장은 자유로운 입출금과 자동이체가 되어야 하기에

지출통장과 마찬가지로 은행 저축성 예금과 CMA가 적합합니다.

 

투자 통장 관리시에는 투장 상품으로의 자동이체 날짜를 같은 날로 설정하고

남은 잔액은 비상금 통장으로 이체할 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

 

 

오늘은 통장 쪼개기의 기본에 대해서 알아보았습니다.

용도에 맞게 통장을 분리하여 사용함으로써 본인 재무 상태 파악이 용이할 수 있는데요.

어렵지 않은 방법이니 재테크 시 참고 바랍니다.